Объем безналичных платежей в России увеличивается год от года, а вместе с тем растет риск проведения мошеннических транзакций. Благодаря распространению мобильных устройств, появлению новых способов электронных переводов и упрощению банковских услуг, злоумышленники не стоят на месте и постоянно разрабатывают новые схемы атак. В этой статье я расскажу о российских ант ифрод -системах, их ключевых особенностях и способов интеграции в бизнес-процессы.

Что такое антифрод-система

Антифрод-система (от англ. “anti-fraud” – «против мошенничества») – это программно-аппаратный комплекс, направленный на выявление и предотвращение мошеннических операций в финансовой сфере. В основе любой антифрод-системы лежит анализ большого массива данных, позволяющий обнаруживать аномалии и блокировать подозрительные транзакции в режиме реального времени. В России такие системы получили широкое распространение благодаря усилению регуляторных требований и активному развитию онлайн-платежей.

Современные российские антифрод-решения обычно включают следующие компоненты:

• Мониторинг транзакций. Система анализирует каждую операцию по множеству параметров (сумма, геолокация, частота переводов, время суток и т. д.).
• Идентификация клиента. Используются методы верификации личности: от классических (логин/пароль, одноразовые пароли) до более прогрессивных (двухфакторная аутентификация, биометрические данные).
• Аналитика данных. Применение машинного обучения и статистических моделей для прогнозирования риска, формирования профилей клиентов и выявления нетипичного поведения.
• Система оповещений. Операторы и владельцы аккаунтов получают сообщения о подозрительных транзакциях для своевременного реагирования.

Актуальность антифрод-систем в России

С каждым годом в стране растет число пользователей, которые предпочитают электронные платежи наличным расчетам. Доля безналичных операций в общем обороте увеличивается, что одновременно повышает и масштабы потенциальных атак. Для банков и финансовых компаний репутационные риски могут оказаться крайне высокими, если клиенты будут страдать от утечек данных и хищения средств. Поэтому инвестиции в антифрод-системы стали не просто опцией, а необходимым условием для сохранения конкурентоспособности и доверия со стороны населения.

Помимо банковского сектора, активно развиваются и системы мгновенных переводов между физлицами, растет сегмент электронной коммерции, увеличивается популярность маркетплейсов. Все это расширяет поле для злоумышленников, которые пытаются использовать социальную инженерию и технологические лазейки, чтобы получить несанкционированный доступ к счетам пользователей. В таких условиях именно качественные антифрод-решения позволяют оперативно выявлять опасные операции и минимизировать финансовые потери.

Обзор российских антифрод-систем

Российский финансовый рынок, а вместе с ним и сфера электронных платежей, в последние годы демонстрирует стабильный рост. Однако наряду с расширением цифровых возможностей растут и угрозы, связанные с мошенничеством. Антифрод-системы играют ключевую роль в обеспечении безопасности операций, предотвращая попытки несанкционированного доступа к средствам граждан и организаций. Рассмотрим подробнее отечественные антифрод-решения.

ГРЧЦ Антифрод

В конце 2022 года Роскомнадзор запустил платформу Антифрод  для борьбы с телефонным мошенничеством и блокировки звонков и СМС-сообщений с подменных номеров. Разработкой и внедрением системы занимался Главный радиочастотный центр (ГРЧЦ). Ключевые особенности платформы:

• Верификация звонков: обрабатывает информацию об абонентских номерах и уникальных кодах идентификации абонентов, инициирующих вызовы, для предотвращения мошеннических действий.
• Интеграция с операторами связи: к системе подключены крупные операторы, такие как «Мегафон», МТС и «Билайн». Ожидается подключение других операторов для обеспечения полной защиты.
• Структура системы: включает центральный узел, узлы верификации и узлы взаимодействия, обеспечивая комплексный подход к борьбе с мошенничеством.

ГРЧЦ Антифрод представляет собой важное государственное решение, которое существенно снижает риски телефонного мошенничества в России и эффективно противодействует современным мошенническим схемам. Платформа активно поддерживается на государственном уровне, что повышает её авторитет и доверие со стороны бизнеса и населения.

F6 Fraud Protection

Решение от компании F6 направлено на выявление, предупреждение и устранение мошенничества в режиме реального времени во всех цифровых каналах. Основные функции включают:

• Графовый анализ: отображает взаимосвязи между пользователями и устройствами, позволяя блокировать всю инфраструктуру мошенников.
• Защита от ботов: выявляет и блокирует все типы автоматизированных атак и гибридных бот-атак.
• Поведенческий анализ: анализирует активность пользователя с помощью алгоритмов машинного обучения для выявления аномальной активности.
• Цифровой отпечаток: формирует цифровой отпечаток устройств в мобильных и веб-каналах для выявления аномалий и отклонений.
• Цифровая биометрия: собирает информацию с датчиков мобильных устройств для подтверждения личности пользователя.

F6 Fraud Protection выделяется продвинутой аналитикой и интеграцией различных методов защиты, что позволяет оперативно выявлять и нейтрализовать угрозы. Решение оптимально для компаний, активно работающих в цифровой среде и сталкивающихся с различными типами атак.

BI.ZONE Fraud Prevention

Платформа от BI.ZONE предназначена для автоматической оценки рисков платежей клиентов и защиты банковских систем от мошенничества. Ключевые возможности:

• Выявление мошеннических операций: мониторинг транзакций с дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и карт.
• Блокировка множественных мошеннических аккаунтов: выявление преступников, создающих множество учетных записей, и устройств, которые они используют.
• Анализ новейших угроз: противодействие малоизвестным схемам за счет фрод-аналитики.
• Предотвращение компрометации учетных записей: детектирование подозрительной активности с аккаунтами.
• Улучшение пользовательского опыта: упрощение авторизации для легитимных пользователей благодаря технологии RBA.

BI.ZONE Fraud Prevention — это мощная платформа, позволяющая оперативно реагировать на меняющиеся мошеннические схемы. Благодаря комплексному подходу BI.ZONE обеспечивает высокий уровень защиты и минимизирует ущерб от мошеннических действий.

Kaspersky Fraud Prevention

Kaspersky Fraud Prevention  обеспечивает защиту цифровых каналов от мошенничества, обеспечивая при этом удобство для пользователей. Основные преимущества:

• Предотвращение мошенничества в режиме реального времени: защита онлайн-сервисов от мошеннических действий.
• Многоканальная защита: обеспечение безопасности во всех цифровых каналах обслуживания.
• Сокращение затрат на многофакторную аутентификацию: повышение удобства работы пользователей без ущерба для безопасности.
• Снижение операционных расходов: автоматизация процессов обнаружения мошенничества снижает необходимость в ручных проверках.
• Анализ поведения клиентов: использование передовых технологий для проактивного обнаружения мошенничества в реальном времени.

Kaspersky Fraud Prevention подходит для компаний, которым важно сохранить баланс между удобством использования и строгой защитой данных клиентов. Продукт от известного бренда обеспечивает надежную защиту всех цифровых каналов и доверие со стороны пользователей.

Cybertonica OmniReact и Антифрод для СБП

OmniReact

OmniReact — это кросс-канальная система мониторинга сессий и транзакций, использующая машинное обучение и поведенческую аналитику для борьбы с мошенничеством и управления рисками. Основные преимущества:

• Экономия затрат: снижение расходов на борьбу с мошенничеством и управление рисками до 40%.
• Повышение точности: улучшение обнаружения мошенничества благодаря использованию поведенческой биометрии и анализа безопасности устройств.
• Снижение мошенничества и возвратных платежей: уменьшение случаев мошенничества и возвратных платежей до 70%.
• Увеличение дохода: повышение дохода до 20% за счет интеллектуального управления мошенничеством и рисками.
• Снижение ложных срабатываний: уменьшение количества ложных тревог до 80%.
• Интеграция с АСОИ ФинЦЕРТ: обеспечение взаимодействия с Автоматизированной системой обработки инцидентов для передачи информации об инцидентах в Банк России.

Подключение к системе занимает в среднем 8 недель и включает этапы проработки IT-архитектуры, размещения модулей безопасности, анализа исторических данных, интеграции API, тестирования и опытной эксплуатации. 

Антифрод для СБП

Специализированное решение для участников Системы быстрых платежей (СБП), обеспечивающее соответствие требованиям Центрального банка РФ по мониторингу и предотвращению мошенничества. Ключевые особенности:

• Соответствие стандартам: реализация правил и векторов признаков риска в соответствии с требованиями ОПКЦ СБП для всех участников системы.
• Простая интеграция: легкая и быстрая интеграция через HTTPS API, что позволяет минимизировать затраты на внедрение.
• Масштабируемость: возможность расширения системы для мониторинга и аналитики других систем, каналов и данных, обеспечивая комплексный подход к безопасности.
• Экономия ресурсов: снижение затрат на человеческие и инфраструктурные ресурсы благодаря автоматизации процессов мониторинга и аналитики.

Средний срок запуска проекта скоринга данных для СБП составляет 2-4 недели и включает этапы проработки IT-архитектуры, размещения модулей безопасности, создания политик настройки системы, выделения серверных ресурсов, тестирования и настройки, опытной эксплуатации и перехода на промышленную эксплуатацию. 

Cybertonica OmniReact и Антифрод для СБП — решения, которые успешно решают задачи банковской безопасности и удовлетворяют строгим требованиям Центрального Банка. Гибкость настройки и надежность этих решений делают их привлекательными для широкого круга финансовых организаций.

Внедрение антифрод-систем в бизнес-процессы

Интеграция антифрод-решений в бизнес-процессы – задача, требующая комплексного подхода. Внедрение включает несколько этапов:

• Аудит текущих рисков. На этом этапе проводится анализ уязвимостей существующей инфраструктуры. Например, выявляются места, где чаще всего фиксировались подозрительные операции.
• Выбор подходящей платформы. Руководство сравнивает функциональные возможности доступных на рынке систем, учитывая специфику собственной организации (количество транзакций, тип клиентов и т.д.).
• Тестирование и настройка. Важно проверить корректность срабатывания алгоритмов. На основе пилотных данных система «учится» выявлять мошеннические шаблоны с минимальным количеством ложных срабатываний.
• Обучение персонала. Сотрудникам необходимо знать, как корректно реагировать на сигналы системы и оперативно взаимодействовать с клиентами при блокировке подозрительных транзакций.
• Контроль и оптимизация. После запуска системы необходимо регулярно анализировать показатели эффективности, вносить изменения в алгоритмы и повышать качество реагирования.

Правильная интеграция антифрод-системы позволяет значительно уменьшить количество мошеннических операций, снизить убытки компании и повысить доверие клиентов. Кроме того, это способствует сокращению времени, затрачиваемого на ручную модерацию транзакций.

Проблемы и вызовы

Несмотря на успехи в развитии российских антифрод-систем, существуют и определенные сложности:

• Высокая стоимость внедрения. Полноценное решение требует закупки лицензий, аппаратного обеспечения и обучения сотрудников, что может оказаться затратным для небольших организаций.
• Опасность «ложных срабатываний». Система может слишком жестко ограничивать транзакции, в результате чего легитимные операции блокируются, а пользователи недовольны.
• Постоянно меняющиеся схемы мошенников. Злоумышленники быстро адаптируются и ищут новые лазейки, поэтому компаниям приходится непрерывно совершенствовать алгоритмы и методы защиты.
• Недостаток квалифицированных специалистов. Рынку не хватает экспертов в области машинного обучения и анализа больших данных, способных грамотно развивать и поддерживать антифрод-системы.

Заключение

Российские антифрод-решения предлагают широкий спектр возможностей для эффективной борьбы с мошенничеством. Каждое из них обладает уникальными особенностями и преимуществами, позволяя организациям выбрать наиболее подходящее решение в зависимости от специфики их деятельности и существующих угроз. Интеграция современных антифрод-систем не только снижает риски финансовых потерь, но и повышает доверие клиентов, обеспечивая надежность и безопасность предоставляемых услуг.