Мошенничество с кредитами, банковскими картами и персональными данными набирает обороты с каждым годом. Несмотря на все усилия банков, операторов связи и других организаций, злоумышленники продолжают разрабатывать новые, порой очень изощрённые схемы социальной инженерии. В результате многие люди становятся жертвами телефонных аферистов, оформляющих кредиты или займы на чужие имена. К счастью, в России появилась возможность установить так называемый «самозапрет на кредиты и займы» через портал Госуслуг. В этой статье мы подробно разберём, как работает самозапрет, какие преимущества он даёт и как правильно его оформить.
Актуальность проблемы: как мошенники похищают чужие данные
Практически каждый день в новостях появляется очередная история о том, как у человека обманом выманили крупную сумму денег или оформили кредит без его ведома. Чаще всего схема работает примерно так: злоумышленники звонят якобы от имени «Службы безопасности банка», сообщают о «подозрительных операциях» на счёте и начинают выпытывать конфиденциальную информацию – номера карты, пароли, коды из СМС. Иногда мошенники идут ещё дальше и уговаривают собеседника самостоятельно оформить «защитный» кредит и/или перевести деньги на «безопасный счёт», а после – похищают полученные средства.
Наиболее популярные виды телефонного мошенничества в РФ:
- Звонок из “банка”. Лжесотрудник сообщает о срочной проблеме с картой или счётом, просит подтвердить личные данные или пароль для отмены опасной операции.
- Лжепродажи в интернете. Мошенники размещают объявления о продаже товаров по заниженной цене и требуют предоплату, часто с просьбой выслать фото банковской карты.
- “Подарки” и “призы”. Вам заявляют, что вы выиграли крупную сумму или ценный приз, но для получения нужно оплатить “комиссию” или “налог”.
- Коды из СМС. Аферисты просят сообщить или переслать код подтверждения из СМС, якобы для верификации. На деле же получают доступ к аккаунтам и оформляют кредиты.
Подобные схемы процветают, поскольку у злоумышленников есть постоянный поток новых сценариев, а пострадавшие не всегда знают о способах дополнительной защиты. Одним из таких способов стала новая возможность наложить запрет на оформление кредитов и выдачу займов.
Что такое самозапрет на кредиты и как он работает
Самозапрет на кредиты – это добровольное ограничение, которое гражданин устанавливает на свою кредитную историю. После подачи специального заявления в личном кабинете на Госуслугах в вашей кредитной истории появляется соответствующая отметка. Банки и микрофинансовые организации обязаны проверять эту информацию перед тем, как одобрить новый кредит или займ. Если в кредитной истории указано, что установлен самозапрет, финансовые организации не имеют права оформлять кредит или займ на ваше имя.
Основная цель этой меры – защитить человека от мошенников, которые могут попытаться взять кредит, используя украденные или выманенные персональные данные. Даже если злоумышленник узнает паспортные данные, номер СНИЛС или другую конфиденциальную информацию, наличие самозапрета станет существенным барьером. Для банка наличие запрета – это повод без лишних разговоров отказывать в оформлении новой ссуды.
Виды ограничений и что можно запретить
На Госуслугах доступен как полный, так и частичный запрет на оформление кредитов и займов. Полный запрет означает, что любые попытки получить кредит на ваше имя будут автоматически пресекаться. Частичный запрет, в свою очередь, предусматривает более гибкие настройки. Например, вы можете:
- Запретить только дистанционное оформление кредитов. Тогда взять займ можно будет только при личном визите в банк или МФО.
- Ограничить получение займов только в микрофинансовых организациях, но оставить возможность обращаться в банки.
- Комбинировать разные варианты, определяя, в каких случаях кредит разрешён, а в каких – нет.
Важно помнить, что самозапрет не распространяется на ипотеку, образовательные кредиты и автокредиты, а также не затрагивает уже существующие договоры. Если вы уже оформили кредит до введения запрета, его условия продолжают действовать в прежнем порядке.
Пошаговая инструкция: как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги
Процесс оформления самозапрета через портал Госуслуг довольно прост и не требует много времени. Чтобы обеспечить дополнительную защиту и максимальную надёжность, система предполагает использование электронной подписи. Ниже рассмотрим основные этапы более детально.
1. Авторизуйтесь на портале Госуслуг
Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя подтверждённую учётную запись. Если у вас ещё нет аккаунта, сначала необходимо пройти процедуру регистрации и подтвердить личность. Это можно сделать онлайн (через банк или иным доступным способом) либо посетив центр обслуживания.
2. Откройте форму подачи заявки
На главной странице Госуслуг или через поиск найдите сервис «Самозапрет на кредиты и займы». Прямая ссылка на форму заявления: https://www.gosuslugi.ru/644881/1/form
Откройте форму и внимательно ознакомьтесь с описанием услуги, чтобы понять, какие ограничения устанавливаются и как они отражаются в кредитной истории.
3. Проверьте личные данные
В форме автоматически подгружаются данные из вашего профиля: ФИО, дата рождения, паспортная информация, СНИЛС и (при наличии) ИНН. Убедитесь, что все сведения указаны корректно. При необходимости обновите или внесите изменения в личный кабинет Госуслуг.
4. Выберите тип самозапрета: полный или частичный
Система предложит несколько вариантов ограничения. Если вы хотите полностью запретить любые кредиты и займы (кроме исключений, предусмотренных законом, таких как ипотека), выбирайте полный запрет. Если же вы хотите, например, сохранить возможность взять кредит при личном присутствии, но исключить дистанционные сделки, укажите частичный запрет. Он же используется для запрета займов только в микрофинансовых организациях.Учтите, что более гибкий вариант потребует дополнительной точности при выборе условий. Тщательно укажите, в каких случаях кредит категорически запрещён, а в каких – допустим.
5. Выберите способ подписи заявления
По закону заявление о самозапрете необходимо подписать электронной подписью. Это сделано для дополнительной защиты от мошеннических действий. Если у вас уже есть квалифицированная электронная подпись (КЭП), вы можете использовать её. Если же подписи нет, её можно быстро создать в приложении «Госключ», которое привязано к вашему аккаунту на портале Госуслуг.
Приложение «Госключ» позволит выпустить электронную подпись в несколько кликов, используя подтверждённую учётную запись. Как только подпись будет готова, вернитесь к оформлению заявления и подтвердите документ.
6. Подпишите заявление и отправьте на обработку
Когда все данные проверены и тип запрета выбран, ознакомьтесь с текстом заявления. Убедитесь, что согласны со всеми пунктами, а любые неточности отсутствуют. Затем выберите способ электронной подписи и поставьте свою цифровую подпись. Отправьте заявление в обработку.
На этом процедура закончена. Вам останется дождаться, пока в кредитной истории появится отметка о самозапрете. Обычно это происходит оперативно, и уже на следующий рабочий день банки и МФО начнут учитывать новое ограничение.
Как проверить наличие самозапрета и что делать при отказе в кредите
После подачи заявления можно при необходимости убедиться, что отметка действительно появилась в вашей кредитной истории. Для этого на Госуслугах также существует специальная проверка: https://www.gosuslugi.ru/645081/1/form . Здесь вы сможете узнать, зафиксирован ли самозапрет и с какого числа он действует.
Если же вы вдруг решили всё-таки оформить кредит, будьте готовы к тому, что банк откажет, руководствуясь установленным вами запретом. В этом случае вам нужно предварительно снять ограничение (или скорректировать его условия), подать новое заявление и лишь после того повторно обратиться за кредитом.
Как снять самозапрет на кредиты
Если обстоятельства изменились и вы хотите снова иметь возможность быстро оформлять займы дистанционно, снять установленный ранее самозапрет можно через соответствующий сервис на Госуслугах. Прямая ссылка: https://www.gosuslugi.ru/644941/1/form
Процедура во многом повторяет порядок установки запрета:
- Авторизуйтесь на портале Госуслуг.
- Откройте форму «Снятие самозапрета на кредиты и займы».
- Проверьте свою личную информацию.
- Выберите способ электронной подписи и подтвердите заявление.
Важно учитывать, что самозапрет перестаёт действовать не в тот же день, а на второй календарный день после внесения изменений в кредитную историю. То есть, если вы подписали заявление о снятии запрета сегодня, то фактически оформить кредит сможете только послезавтра. Это сделано для дополнительной безопасности: если вдруг мошенники получат доступ к вашему аккаунту Госуслуг и попытаются снять запрет, вы успеете заметить изменения и вовремя отреагировать.
Преимущества и возможные недостатки самозапрета
Как и любая мера безопасности, самозапрет имеет свои плюсы и минусы. К его преимуществам можно отнести:
- Защиту от мошенников. Даже при утечке персональных данных или социальной инженерии, оформить кредит на ваше имя не получится.
- Дистанционное удобство. Оформление и снятие запрета происходит полностью онлайн, достаточно лишь иметь учётную запись на Госуслугах и электронную подпись.
- Гибкую настройку. Частичный запрет позволяет сохранить возможность оформления кредитов в некоторых ситуациях, что бывает удобно.
Однако существуют и некоторые сложности, о которых стоит знать:
- Нужно использовать электронную подпись. Хотя получить её несложно, многие люди не знакомы с процедурой и могут столкнуться с техническими вопросами.
- Не распространяется на ипотеку, автокредиты и т.д.. Для данных категорий кредитов ограничения не действуют, так что мошенники могут попробовать сосредоточиться на них (хотя оформить ипотеку или автокредит “втихаря” всё же гораздо сложнее).
- Возникают задержки при снятии запрета. После отправки заявления на снятие нужно подождать пару дней, прежде чем снова оформлять займы.
Заключение
Распространённость мошеннических схем в сфере кредитования растёт из-за лёгкости, с которой злоумышленники могут получить персональные данные или запутать жертву манипуляциями. Телефонные аферисты, подделанные сайты, социальная инженерия – всё это создаёт благодатную почву для хищений и незаконного оформления займов. Несмотря на то, что банки, мобильные операторы и государственные органы постоянно совершенствуют меры безопасности, злоумышленники не отстают, придумывая всё новые способы обмана.
Самозапрет на кредиты и займы – это инновационная и эффективная защита, которая не даёт мошенникам использовать ваши данные. Оформить данный запрет через портал Госуслуг можно буквально за несколько минут, следуя простой инструкции: авторизация, проверка личных данных, выбор полного или частичного запрета, подпись заявления электронной подписью и ожидание внесения сведений в кредитную историю.
Конечно, этот инструмент не является абсолютной «волшебной палочкой», так как не перекрывает возможность оформления ипотеки, образовательных кредитов или автокредитов, но уже защищает от основных и самых частых случаев мошенничества – потребительских кредитов и микрозаймов, включая экспресс-займы в микрофинансовых организациях.
Если впоследствии вы захотите снять ограничение, на это также уйдёт всего несколько минут. Однако имейте в виду, что самозапрет перестанет действовать только на второй календарный день после того, как банк данных обновит информацию о вашем статусе.
В целом установка самозапрета – это разумный шаг для каждого, кто беспокоится о сохранности своих финансов. Процедура несложна, требует лишь наличия подтверждённой учётной записи на Госуслугах и получения электронной подписи. Используйте эту возможность, чтобы не дать мошенникам ни единого шанса на оформление займа на ваше имя. А если такая необходимость внезапно возникнет лично у вас – вы всегда сможете снять запрет, затратив при этом минимум времени.
