Финансовая разведка против «пехоты»: заморозка счетов до десяти дней

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит новое полномочие — приостанавливать банковские операции граждан на срок до десяти дней при подозрении в отмывании преступных доходов или финансировании экстремизма. Об этом сообщил заместитель руководителя службы финансовой разведки Герман Негляд в интервью РБК.

По его словам, эта мера направлена прежде всего против организаторов противоправных схем, а не их непосредственных участников. Речь идёт о дропперах — физлицах, предоставляющих свои карты для проведения сомнительных транзакций. Негляд отметил, что сами дропперы часто не до конца осознают последствия своего участия и назвал их «пехотой» в более масштабной преступной системе.

Он подчеркнул, что главной задачей службы является выявление ключевых участников преступной сети, анализ их финансовых связей, блокировка активов и привлечение организаторов к ответственности. По его словам, борьба с дропперами — это часть более широкой стратегии по «поиску, оперативному блокированию и конфискации преступных доходов».

Право на временное приостановление операций закреплено в изменениях к закону 115-ФЗ, которые были приняты в конце 2024 года. Согласно поправкам, Росфинмониторинг сможет направлять банкам требование остановить операции, если есть основания полагать, что они связаны с экстремистской деятельностью или используются для легализации доходов, полученных преступным путём.

Замглавы службы заверил, что новая мера не приведёт к массовым блокировкам. Он подчеркнул, что каждое решение будет приниматься «скрупулезно» и «выверено», без «компанейщины».

По оценке Банка России, на конец 2024 года в схемы с участием дропперов были вовлечены порядка 700 тыс. человек. МВД оценивает эту цифру в более чем 2 млн. По статистике ЦБ, за девять месяцев 2023 года объём незаконного обналичивания через карты физических лиц достиг 39 млрд рублей, а за весь год — 44,9 млрд.

Ранее власти уже заявляли о намерении усилить борьбу с этим явлением. В частности, Центробанк, Росфинмониторинг и банки готовят платформу для обмена информацией о физических лицах, подозреваемых в участии в теневых финансовых схемах. Также обсуждается возможность отказа в обслуживании клиентам, включённым в так называемую «базу дропов». Однако Негляд призвал к осторожности при реализации таких мер, так как в случае с физическими лицами возможны серьёзные последствия — человек может быть полностью исключён из банковской системы.

Кроме того, МВД работает над законопроектом, который вводит уголовную ответственность за передачу карты третьим лицам с осознанием, что она может быть использована для совершения преступления. Росфинмониторинг, в свою очередь, выступает за ужесточение наказаний для организаторов схем. Ведомство предлагает не только конфискацию похищенного, но и изъятие имущества в кратном размере.

Также обсуждаются технические ограничения, включая лимит на количество банковских карт, оформляемых на одного человека. Центральный банк и Росфинмониторинг также предлагают сократить срок действия карт, особенно для иностранных граждан, которые, по их данным, всё чаще становятся участниками подобных схем. Как отметил Негляд, продление срока действия карты в таких случаях должно происходить только при личном присутствии клиента и на основе нового решения банка.